Vous avez probablement déjà entendu parler des dons planifiés. Mais savez-vous réellement en quoi ils consistent ?  

Mai est le mois du don planifié et c’est l’occasion parfaite pour en parler. 

Qu’est-ce qu’un don planifié ? 

Un don planifié est un don qu’une personne décide aujourd’hui, mais qui sera versé plus tard, le plus souvent au moment du décès. Il peut prendre plusieurs formes : un legs dans un testament, le transfert d’une police d’assurance vie, ou la création d’un fonds de dotation. 

Ce type de don ne diminue en rien votre qualité de vie actuelle ni celle de vos proches. Il s’inscrit plutôt dans une réflexion plus large sur ce que vous souhaitez laisser derrière vous : non seulement un patrimoine, mais des valeurs. 

Cinq façons concrètes de faire un don planifié

Le don par testament

C’est la forme la plus courante. Vous pouvez choisir de léguer un bien précis (legs particulier), ce qu’il reste de votre succession après avoir pris soin de vos proches (legs résiduaire), ou un pourcentage de votre succession (legs à titre universel). Peu importe la forme, votre succession bénéficiera d’un reçu fiscal qui en allégera le poids fiscal. 

Le don d’une police d’assurance-vie

Il est possible de nommer Centraide comme bénéficiaire de votre police d’assurance, ou d’en transférer directement la propriété. Dans le premier cas, votre succession reçoit un reçu fiscal équivalent au capital décès. Dans le second, vous recevez un reçu fiscal dès le transfert et un crédit d’impôt à chaque prime versée par la suite. 

Le don d’un REER ou d’un FERR 

Peu de gens y pensent, mais les actifs de régime de retraite qui reviennent à votre succession sont souvent lourdement imposés. En désignant Centraide comme bénéficiaire de vos REER ou du solde de vos FERR dans votre testament, votre succession bénéficie d’un crédit d’impôt qui compense la baisse des actifs légués. 

C’est une option qui combine simplicité et efficacité. Vous conservez le plein contrôle de votre REER ou de votre FERR de votre vivant, et vous pouvez modifier votre intention à tout moment. Rien n’est figé. 

Pour les personnes qui résident au Québec, il est important de savoir que la désignation d’un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire d’un REER se fait uniquement par testament. 

Le fonds de dotation 

Cette option permet de constituer un capital dont les revenus serviront à financer des initiatives communautaires de manière continue. Un legs durable, au sens le plus concret du terme. 

Une tendance qui prend de l’ampleur

Les chiffres le confirment : l’intérêt pour ce type de don est en pleine croissance. En 2020, 5 % des gens au Canada avaient fait un don par testament à un organisme de bienfaisance. En 2022, cette proportion est passée à 8 %, ce qui représente 1,2 million de personnes de plus en seulement deux ans. Aujourd’hui, 22 % des gens prévoient ajouter un don de bienfaisance à leur testament. 

Ce bond ne s’explique pas par une vague de richesse soudaine. Il reflète une meilleure compréhension des options disponibles et une prise de conscience : on peut prendre soin de sa famille et de sa communauté en même temps.  

Le contexte n’est pas étranger à cette tendance. Le plus grand transfert de richesse de l’histoire du Canada est en cours : environ 1 000 milliards de dollars seront légués au cours de la prochaine décennie. Plusieurs personnes réalisent qu’elles ont la capacité de soutenir à la fois leur famille et une cause qui leur est chère. 

Et contrairement à ce qu’on pourrait croire, les dons planifiés ne sont pas réservés qu’aux grandes fortunes. Même 1 % d’une succession peut avoir un impact immense. Des outils comme le calculateur de legs de Volonté de faire permettent d’ailleurs de visualiser concrètement ce que représente ce 1 %. 

Pourquoi Centraide Lanaudière mise sur ces dons 

Les dons planifiés offrent une stabilité financière qui permet à Centraide Lanaudière de se projeter, de planifier et d’investir dans des solutions durables. Ils permettent de maintenir un filet social solide et d’assurer la pérennité de la mission de Centraide, même dans les années les plus difficiles. 

Faire un don planifié à Centraide Lanaudière, c’est choisir de prolonger son engagement au-delà de sa propre vie. C’est investir dans une communauté plus forte, plus solidaire, pour les générations à venir. 

Vous souhaitez aller plus loin ?

Consultez votre notaire ou votre spécialiste en planification financière pour explorer les options qui correspondent à votre situation. Et n’hésitez pas à communiquer avec l’équipe de Centraide Lanaudière pour en savoir plus sur les façons de faire un don planifié.